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저소득층의 자산 형성을 돕는 정부 정책, 희망저축계좌Ⅱ는 적은 월급으로도 미래를 준비할 수 있는 기회를 제공합니다.
이 글을 통해 가입 조건, 지원 내용, 신청 과정, 유의 사항을 한눈에 이해하고, 지금 당장 “신청하고 싶다”는 마음이 드시도록 돕겠습니다.
제도를 잘 활용하면 3년 만기 후 본인 적립금 + 정부 매칭금 + 이자를 확보할 수 있는 든든한 기반이 됩니다.
희망저축계좌2란?
희망저축계좌2는 정부의 자산형성지원 통장사업의 하나로, 저소득층이나 차상위 계층의 자산 형성을 지원하기 위한 적립식 저축 제도입니다.
가입자가 일정 조건 하에서 매달 저축하면, 정부가 매칭 지원금(근로소득장려금 형태)을 추가 적립해 줍니다.
단순히 현금 지원에 그치지 않고, 가입자 스스로 자립 역량을 키우도록 교육 이수, 자금사용계획 제출 등 요건을 부과하는 경우가 많습니다.
제도는 3년 만기로 설계되어 있으며, 만기 요건을 충족하면 적립금, 정부지원금, 이자 등을 모두 수령할 수 있습니다.
희망저축계좌2 신청 절차 및 일정
(1) 모집 일정
2025년 기준으로는 4월, 7월, 10월 3차례에 걸쳐 모집이 진행됩니다.
예: 2차는 2025년 7월 1일 ~ 7월 22일, 3차는 10월 1일 ~ 10월 24일이 해당 모집 기간입니다.
다만, 지방자치단체의 사정이나 예산 여건에 따라 일정이 변경될 수 있으므로 공고를 수시로 확인해야 합니다.
(2) 신청 방법
신청은 주소지 동 주민센터 또는 행정복지센터(주민센터) 방문 제출 방식이 기본입니다.
일부 지역에서는 신청서 서식을 한글 파일 형태로 내려받아 제출하도록 안내하는 경우도 있습니다.
제출 서류는 주민등록증, 근로 또는 사업 증빙서류, 소득 증명서류 등이 포함될 수 있으며, 주민센터 담당부서 안내에 따릅니다.
희망저축계좌2 가입 대상 및 조건
(1) 기본 자격 요건
소득 인정액이 기준 중위소득 50% 이하인 주거급여 또는 교육급여 수급 가구 및 기타 차상위 계층이 대상입니다.
다만 단, 근로 활동(근로·사업소득)이 있어야 가입이 가능합니다. 즉, 단순 수급만 있는 경우는 대상이 되지 않습니다.
이미 유사 자산형성지원사업(예: 희망플러스 통장 등)에 참여 중이라면 중복 가입이 불가능한 경우가 있습니다.
가입자는 기본적으로 실명의 개인이어야 하며, 제도 지침에 따라 지방자치단체가 승인한 경우에 가입 허가가 납니다.
(2) 소득 및 유지 기준
· 가입 시점의 소득 인정액이 기준 중위소득 50% 이하여야 합니다.
· 유지 조건으로는 근로·사업소득이 기준 중위소득의 100% 이하이어야 합니다.
· 또한, 가입 기간 내 매월 최소 10만 원 이상 저축해야 유지 조건을 만족합니다.
일부 지자체 공고에서는 “3개월 이상 근로·사업소득이 있어야 한다”는 기준을 두는 경우도 있습니다.
희망저축계좌2 지원 금액 및 매칭 방식
(1) 본인 저축 범위
가입자는 매달 최소 10만 원 이상, 최대 50만 원 이하(만원 단위)로 자유롭게 저축할 수 있습니다.
단, 인정 기간 기준이 있으며 전월 23일 ~ 현월 22일 사이의 입금이 저축 인정 기간에 해당합니다.
자동이체 등록 시 해당 예금계좌에서 매월 자동이체로 진행할 수 있습니다.
(2) 정부지원금(매칭금)
매월 저축하는 금액에 대해 정부가 매칭 형태의 근로소득장려금을 지급합니다.
일반 지원 매칭 비율은 본인 저축액에 대해 1:1 수준입니다. 즉, 만약 매달 10만 원을 저축하면 정부가 10만 원을 추가로 적립해 줍니다.
여기에 해당하면 추가지원금(예: 내일키움장려금, 수익금, 지자체 보조금 등)을 더 받을 수 있는 경우도 있습니다.
단, 정부지원금을 받기 위해서는 저축뿐 아니라 교육 이수, 자금사용계획서 제출, 사용용도 증빙 등의 조건을 충족해야 합니다.
(3) 이자 및 세제혜택
적립금은 예금 상품으로 운용되며, 이자는 만기일시지급 방식으로 지급됩니다.
일부 우대 금리가 제공되기도 합니다. 예를 들어 하나은행의 경우 급여입금 및 주거래 이체 실적, 주택청약종합저축 보유 등의 조건이 충족되면 우대금리를 최대 연 2.50%까지 받을 수 있는 제도를 운영합니다.
하나은행
또한 비과세종합저축 통장제도 하에서 일정 조건 하에 세제 혜택이 적용될 수 있습니다(단, 만기 후 이자에는 소득세가 부과될 수 있음).
희망저축계좌2 유지조건과 혜택 수령 요건
(1) 기본 유지 조건
매월 10만 원 이상 저축을 지속해야 합니다.
3년간 근로 활동을 지속해야 합니다. 즉, 가구에 속한 누군가가 계속 근로 또는 사업소득이 있어야 합니다.
소득 상한을 넘지 않아야 하며, 중간에 소득이 기준 중위소득 100%를 초과하면 중도 해지 또는 일부 지급 등의 처분 대상이 될 수 있습니다.
교육 이수 및 자금사용계획서 제출 등 비금전적 요건을 충족해야 합니다.
(2) 만기 수령 조건
3년 만기 시에는 가입자가 유지 조건을 모두 충족하면 본인 적립금 + 정부지원 매칭금 + 이자 + 가능 시 추가지원금을 모두 받을 수 있습니다.
단, 만기 후 6개월 이내 유예 기간이 있을 수 있으며, 이 기간 내에 일정 요건을 맞춰야 전액 수령이 가능합니다.
중도 해지, 일부 지급, 환수 제도
가입 기간 중 또는 만기 후라도 일부 요건을 충족하지 못하면 중도 해지 또는 환수가 발생할 수 있습니다.
(3) 일부 지급 해지
만기일은 아니지만, 3년 가입 유지 중 일부 해지를 허용하는 경우가 있습니다. 보통 1회에 한정됩니다.
희망복지정보
일부 지급 시, 본인 적립금과 이자만 받을 수 있고, 정부지원금(매칭금)은 일부만 받거나 받을 수 없는 경우가 많습니다.
희망복지정보
(4) 중도 지급 해지
가입 기간 중에 가구의 근로·사업소득이 기준 중위소득 100%를 초과한 경우, 일부 또는 전체 해지가 될 수 있습니다.
가입자가 사망한 경우, 가족 명의로 지급해지 요청이 가능하며, 교육 이수 및 계획서 제출이 완료되어야 합니다.
가입 가구가 생계·의료 급여 수급자로 책정된 경우에도 해지 사유가 될 수 있습니다.
(5) 환수 해지
일정 조건이 충족되지 않을 때, 정부지원금이 환수될 수 있습니다.
예: 3년 만기 후 요건 미충족, 교육 이수 미달, 자금사용계획서 미제출, 본인 적립금 누적 12개월 미납, 근로 활동 부재, 압류/가압류 등이 있을 때 등입니다.
환수 해지 시에는 정부지원금이나 추가지원금은 회수되고, 가입자의 적립금과 이자만 지급되는 경우가 많습니다.
희망저축계좌2 주의사항 및 팁
공고 확인 필수
지방자치단체 공지나 보건복지부, 자산형성포털 사이트 등 공식 정보를 확인해야 합니다. 일정이나 조건이 변동될 수 있습니다.
저축 인정 기간 유의
전월 23일 ~ 현월 22일 범위 내 입금이 인정되므로, 입금일을 놓치지 말아야 합니다.
교육 이수, 계획서 제출, 증빙 준비
정부지원금을 온전히 받으려면 비금전 요건이 매우 중요합니다. 교육 또는 역량 강화 프로그램, 자금 사용 계획서를 미리 준비해 두세요.
소득 변동 주의
가입 기간 중 소득이 늘어나 기준 중위소득 100%를 초과하면 중도 해지 대상이 될 수 있습니다. 수입이 불규칙한 직종이라면 특히 유의하세요.
중복 참여 확인
다른 자산형성 지원사업이나 복지 제도와의 중복 참여 여부를 반드시 확인하세요.
자동이체 활용
매달 자동이체를 설정해 두면 납입 누락 위험을 줄일 수 있습니다.
예금 상품 비교
취급 은행마다 우대금리나 수수료 우대 조건이 다르므로, 가능한 은행 조건을 비교해 유리한 곳을 선택하세요.
희망저축계좌2 사례 및 시뮬레이션
예시 1: 매월 10만 원 저축
본인 적립: 120만 원/년 → 3년간 총 360만 원
정부 매칭금: 120만 원/년 → 3년간 총 360만 원
합계 (원금 + 매칭금): 720만 원 + 이자 + 추가지원금 가능
단, 만기 수령 조건을 모두 충족해야 이 전체 금액을 받을 수 있습니다.
예시 2: 매월 20만 원 저축
본인 적립: 240만 원/년 → 3년간 720만 원
정부 매칭금: 동일한 비율 적용 시 최대 720만 원
합계 1,440만 원 + 이자 + 추가지원금 가능
(단, 실제 지급액은 지자체별 정책, 우대금리, 추가지원금 여부, 조건 충족 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.)
희망저축계좌2 자주 묻는 질문 (FAQ)
가입 가능한 나이 제한이 있나요? 특별히 나이 제한이 명시된 것은 아니지만, 신청 시점의 실무 지침을 확인해야 합니다.
3년 만기 전에 해지하면 지원금을 다 받을 수 있나요? 아니요. 중도 해지 시 정부지원금은 제한적으로 지급되거나 회수될 수 있습니다.
소득이 변동되는 경우 어떻게 하나요? 가입 기간 중 소득이 기준을 초과하면 중도 해지 대상이 될 수 있으므로 주의해야 합니다.
매칭금 지급은 언제 하나요? 보통 만기 시점 혹은 지급 시점에 일괄 지급하는 방식이 많습니다.
다른 복지 사업과 중복 가입 가능한가요? 유사 자산형성지원사업과는 중복 가입이 제한되는 경우가 많습니다.
희망저축계좌Ⅱ는 저소득 및 차상위 계층에게 적은 돈으로도 자산 형성의 기회를 제공하는 강력한 제도입니다.
월 10만 원이라도 꾸준히 저축하면 정부 매칭금과 이자를 더해 3년 만기 시 목돈 마련이 가능합니다.
다만 조건 미충족 시 일부 지급이나 환수 가능성이 있으므로, 저축 인정일, 교육 이수, 계획서 제출, 소득 변동 관리 등을 꼼꼼히 챙겨야 합니다.
지금 바로 거주지 읍면동 주민센터에 문의해 보세요.
“희망저축계좌2 신청 가능한가요?”라는 질문만으로 시작할 수 있습니다.
미래의 안정과 자립을 위한 첫 걸음, 오늘 시작하세요!